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¿Qué es y cómo funciona un plan de pensiones?

Un plan de pensiones es un producto de ahorro para la jubilación con importantes ventajas fiscales. Complementa a la pensión pública de jubilación para poder mantener una calidad de vida determinada tras el retiro profesional.

Haz tu simulación: ¿Quieres saber cuánto cobrarás cuando te jubiles?

¿Cuánto puedo aportar?

En un plan de pensiones podemos aportar hasta 8.000 euros anuales. La principal ventaja fiscal es que todo lo aportado –hasta ese máximo de 8.000 euros– reduce la base imponible en la declaración de la renta. Por poner un ejemplo, si la base imponible en la renta son 25.000 euros y se aportan 5.000 euros anuales, ésta se queda en 20.000 euros.

¿Cuándo debería hacerme un plan de pensiones?

Todos los expertos coinciden: cuanto antes mejor. De este modo el ahorro será el más alto posible. Si se retrasa, el esfuerzo de ahorro deberá ser mayor. Las proyecciones demográficas indican que tras la jubilación se deben tener cubiertos unos 20 años, ya que la esperanza de vida media se sitúa en los 85 años.

¿Y por qué un plan de pensiones?

El sistema público de pensiones en España, tal y como está pensado hoy, funciona con las aportaciones que los cotizantes, es decir, empresas y trabajadores, realizan a la Seguridad Social. Dicho en otros términos, los que trabajan hoy financian la prestación por jubilación de los que ya están retirados. Esto es lo que se conoce como solidaridad intergeneracional y es una de las bases del sistema de pensiones español.

La tendencia, según los expertos, es que cada vez existan más personas retiradas –se estima que en 2050 los mayores de 65 años serán más del 20% del total– y menos trabajadores cotizando por ellas. Es decir, el envejecimiento de la población española está haciendo insostenible el futuro de una pensión acorde con las expectativas de vida y por ello es recomendable tener un plan de pensiones para complementar la pensión pública.

¿Qué ventajas aporta un plan de pensiones?

  • Te ofrece la opción de recuperar el dinero ahorrado: Toda aquella aportación que tenga más de 10 años de antigüedad podrá recuperarse, junto con los rendimientos generados, sin límites de cantidad. Si se cuenta con un plan de pensiones previo a 2015 se podrá recuperar todo el dinero acumulado en el plan de pensiones hasta el 31 de diciembre de 2014, pero no las aportaciones posteriores realizadas al plan. Habrá que esperar hasta que esas aportaciones tengan 10 años de antigüedad.
  • Te da la opción de decidir cómo quieres cobrar: Es posible elegir cómo recibir el dinero ahorrado. Por ejemplo, se puede hacer en forma de capital (un pago único), en forma de renta financiera (pagos periódicos) o ambas (un parte en forma de capital y otra parte en forma de renta financiera).
  • Te brinda una serie de ventajas fiscales: Una de las ventajas del plan de pensiones, como ya se ha apuntado, es la posibilidad de beneficiarse de una deducción fiscal de hasta un 56%. Los tipos impositivos varían en función de la escala autonómica. Por ejemplo, en Cataluña, Asturias y Andalucía el tipo marginal máximo de la escala general de gravamen es del 56%. En Cantabria, Murcia y Extremadura es del 55%. En Canarias es del 53,08%. En Valencia es del 54%. En Aragón, Islas Baleares, Castilla-La Mancha, Castilla y León, Galicia, Navarra, Ceuta y Melilla es del 52%. En La Rioja y Madrid es del 51,90%. En Gipuzkoa es del 49% y en Araba y Bizkaia es de hasta el 45%. Puedes consultar aquí los tipos por comunidades autónomas.
  • La rentabilidad que se puede obtener de las aportaciones realizadas: Estas aportaciones se gestionan a través de fondos en los que se invierte en función del plan contratado (renta fija, renta variable, renta mixta). Según el perfil de riesgo, las aportaciones se invertirán en los distintos productos que más se adapten a las necesidades de cada uno. Los perfiles más jóvenes suelen destinar un mayor porcentaje de su cartera a productos de renta variable, mientras que, a medida que el cliente se acerca a la edad de jubilación, el peso de su cartera recaerá en mayor proporción sobre productos de renta fija.

¿Y cuál es el siguiente paso?

Ahora mismo puedes consultar qué plan de pensiones se adapta más a ti en el asesor de planes.

Además, recientemente se ha creado el simulador de jubilación, una herramienta que nace con el objetivo de ayudar a solucionar muchas de las dudas que se plantean cuando se piensa en los años de vida después del retiro profesional. El simulador permite conocer cuál es la diferencia entre lo que uno espera que va a cobrar durante los años en los que esté jubilado y lo que en realidad cobrará.

Más información:

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Y tú, ¿tienes alguna duda?

  • Miguel 31 marzo, 2018 a las 18:05

    Tengo dos planes de pensiones. Ambos con imposiciones anteriores a 2006. Uno tenía un derecho consolidado de 3.000 euros y el otro de 70.000 euros. En 2017 he retirado el de 3.000 euros, por el que la entidad financiera me ha notificado el 40% de reducción. En 2018 quiero rescatar los 70.000 euros del otro plan. ¿Podría aplicar la reducción en este segundo? Y dado que no he hecho aun mi declaración de IRPF podría renunciar a aplicar al de 3.000 euros la reducción, tributar por el 100% y aplicar la reducción al Plan de Pensiones de 70.000?

    • Vidacaixa 18 abril, 2018 a las 11:27

      Hola Miguel,el 40% de reducción lo puedes aplicar en un único ejercicio fiscal, si lo aplicas en 2017, no podrás aplicarlo en 2018 cuando rescates tu otro plan.  Puedes elegir el año en que deseas aplicar ese reductor.  Si no aplicas la reducción en 2017, podrías aplicarla en 2018, pero ten en cuenta que, como tu entidad aseguradora sí que te ha aplicado el reductor al hacer la liquidación del plan, deberás regularizar el defecto de retención en tu declaración de Renta.

  • Jaume 1 marzo, 2018 a las 21:34

    Hola, quisiera saber cuál es la hora de corte hasta la que se pueden cursar ordenes de aportación al Plan de Pensiones CABK OPORTUNIDAD, de modo que la fecha de valor efectiva de la aportación sea el mismo día en que se cursa la orden de aportación. Gracias.

    • Vidacaixa 16 abril, 2018 a las 11:52

      Hola Jaume,la operativa está abierta 24 horas por lo que puedes la aportación a la hora que quieras.  Otra tema es el valor de la participación, el valor que cogerá será el del cierre del día de la orden de compra.

  • Jaume 6 febrero, 2018 a las 10:10

    Hola, quisiera saber cuál es la hora de corte hasta la que se pueden cursar ordenes de suscripción, de modo que la fecha de valor de las aportaciones es el mismo día en que se cursa la orden de contratación.

    • Vidacaixa 26 febrero, 2018 a las 9:15

      Hola Jaume,Las horas de corte varían en función del producto. Tenemos varios tipos de productos con diferentes horas de corte.  Te animamos a que contactes con cualquier oficina de CaixaBank para que informarte detalladamente.

  • Javier Villalonga Torres 29 diciembre, 2017 a las 11:41

    Puede una persona aportar más de 8000.-€ al año a planes de Pensiones, aùn sabiendo que el exceso no desgrava, ni puede rescatarse.

  • angel elorza suso 29 diciembre, 2017 a las 10:13

    Buenos días , resido en Ã�lava, tengo una discapacidad del 65%, y estoy esperando una posible minusvalía total para mi puesto de trabajo, no se si la conseguiré, espero que sí vía judicial.Hace aproximadamente unos 5 años rescaté una EPSV pequeña que tenía en una entidad por la contingencia de los 10 años por medio de capital. Tengo otras 2 EPSV en otras 2 entidades financieras distintas a la anterior, cuando me jubile, o consiga la minusvalía total para mi puesto de trabajo,¿ puedo rescatar estas 2 EPSV en forma de renta por cualquiera de las 2 contingencias que he enunciado (jubilación o minusvalía?.¿Si consigo la minusvalía total, pudiera recatar después de ello una parte del dinero total de las 2 EPSV por la contingencia de discapacidad en forma de renta y otra parte por jubilación en forma de capital?. Gracias.

    • Vidacaixa 16 enero, 2018 a las 18:45

      Hola Ángel,si el rescate de la EPSV anterior fue por antigüedad de 10 años, sí puedes rescatar las otras EPSV por otras contingencias establecidas en el Reglamento.  Respecto a las formas de cobro, dependerá de lo que se establezca en el Reglamento.  Contacta con tu aseguradora para que te informen.

  • Faustino 21 diciembre, 2017 a las 15:54

    Tengo un plan pensión en Caixa y domicilio fiscal en Navarra En el año 2012 rescaté como renta regular una cantidad por la contingencia de Ere (cobraba desempleo tras despido) A primeros del año 2017 he rescatado en forma de capital (40% reducción)l por la situación especial de desempleo de larga duración. El 11/05/2017 me he jubilado. Tengo una cantidad a rescatar próximamente por la contingencia de jubilación en forma de capital (confirmada por Caixa que en Navarra se puede rescatar con el 40% de reducciòn. Pregunta: Puedo aportar a un plan este año 2017? Para la contingencia de jubilación? o Para defunción o dependencia? Gracias

    • VidaCaixa 15 marzo, 2018 a las 15:57

      Hola Faustino, Si ya has cobrado el plan por la contingencia de jubilación, no puedes hacer aportaciones para esta misma contingencia. No habría ningún problema en hacer aportaciones para futuras contingencias, tal como comentas, para defunción o enfermedad grave.

  • Carlos 4 diciembre, 2017 a las 15:15

    Buenas tardes, estoy jubilado desde Mayo del 2017, tengo una minusvália superior al 68% soy titular de un plan de pensiones que abrí hace muchos años, nunca he realizado ningùn rescate de este plan de pensiones ni de ningùn otro, no percibo rentas de ningùn tipo excepto mi pensión de la Seguridad Social. ¿puedo realizar una aportación extraordinaria antes de fin de año a mi plan? ¿Que tratamiento fiscal tendría en la declaración de la renta del 2017? ¿Podría rescatar por contingencia de jubilación a partir del 2018? ¿Habría algùn límite de importe si se rescata a modo de rentas? ¿se aplicarian a esas rentas algùn beneficio fiscal por titular con minusvália superior al 68%? Saludos cordiales.

    • VidaCaixa 15 marzo, 2018 a las 16:01

      Hola Carlos, Si todavía no has cobrado ningún plan de pensiones por jubilación, podrías hacer la aportación sin problema hasta el límite legal establecido (8.000€) y reducirte la aportación realizada en tu declaración de la renta. No tendrías problema en cobrar el plan a partir de 2018 siempre que no hayas cobrado ya ningún plan por la contingencia de jubilación. El cobro de la renta tributa como rentas del trabajo en el ejercicio en que las cobres. El beneficio fiscal por tu minusvalía será el que tengas tu en tus rendimientos de trabajo.

  • Pepe Gandía 10 julio, 2017 a las 12:56

    Buenos días: Soy parado de larga duración afectado por un ERE. Próximamente dejaré de percibir las prestaciones por desempleo y no tengo derecho a subsidio. Fiscalmente, no me interesa rescatar la totalidad en forma de capital. ¿Puedo rescatar mi plan de pensiones el primer año: parte en forma de capital y el resto en forma de renta mensual hasta que agote los derechos consolidados en 3 o 4 años? o necesariamente, la contingencia de parado de larga duración implica el rescate en forma de capital de la totalidad de los derechos consolidados de mi plan de pensiones. Gracias por su respuesta.

    • VidaCaixa 1 septiembre, 2017 a las 10:03

      Buenos días Pepe, No habría ningún problema en rescatar su plan de pensiones en forma mixta de renta y capital siempre y cuando el reglamento del plan lo contemple.

  • José luis 22 abril, 2017 a las 18:36

    Buenas tardes: Soy de premaat. He rescatado parte de mi jubilación. Hasta el año 2006 no me pude desgravar mis aportaciones, según resolución del tribunal administrativo de la junta de cYl y se puede demostrar por las declaraciones del IRPF .A partir de este año cambió la normativa y si me desgravé de la base imponible. Al revisar el borrador, la cantidad rescatada (aproximadamente lo abonado hasta el año 2006), me viene computado como rendimiento del trabajo. Entiendo que no es rendimiento del trabajo sino rendimiento económico. Pagaría dos veces por el mismo dinero. Tendría que declarar solo los beneficios. Me lo pueden aclarar. En que casilla lo tendría que declarar. Muchas gracias Soy cliente de la caixa Como lo declaró?

    • VidaCaixa 12 junio, 2017 a las 13:04

      Hola José Luis, Por la información que nos proporcionas, pudiera tratarse de un plan de jubilación, que tiene diferente tratamiento fiscal que un plan de pensiones. Te recomendamos que te dirijas a tu oficina CaixaBank para verificar el tipo de producto al que haces referencia. Los gestores podrán ayudarte a resolver tu duda.

  • juan 27 marzo, 2017 a las 12:29

    Cuando se contrata el plan de pensiones, hay una desgravación, luego cuando lo quieres cobrar el gravamen puede haber cambiado, hay que tener en cuenta que haces el contrato con 30-40 años y cuando vas percibir los beneficios han pasado equis años, mientras las políticas sobre fiscalización han ido cambiando, y al final te encuentras con que te has desgravado algo, pero luego tienes que contribuir con otro valor. Un ejemplo, tienes un sueldo de 24.000 euros anuales, y tributas de la forma que el gobierno de turno establezca, contratas un plan de pensiones con unas condiciones dependientes del gobierno de turno que corresponda. Pero cuando te jubiles y rescates tu plan, ¿quien te garantiza el cobro y cómo?. no hay seguridad jurídica, las leyes se aprueban a fuerza de votos y de voluntades laxas. Por mucho empeño que pongas no sabes qué pasará a tus 67 o 70 años. Eso siempre que no haya otra crisis, que la habrá, en la que se lleve una parte de tus ahorros. Esto es una verdad que nadie cuenta, y no es tremendismo, ha pasado ya, aún funcionando aunque mal, la seguridad social.

  • Pepe Gandía 22 marzo, 2017 a las 15:37

    Sres Vidacaixa buenas tardes: 1º) El derecho al rescate en forma de capital con reducción del 40% de los derechos consolidados a fecha 31/12/2006, ¿Es por contingencia? o una sola vez a lo largo del plan. Me explico: Un parado de larga duración sin derecho a prestación, y a efectos de optimizar la factura fiscal, podría retirar éste año una parte en forma de capital (beneficiándome del 40% del importe retirado) y retirar un importe X como renta mensual hasta la jubilación? Posteriormente, en el momento de su jubilación (transcurridos 4 años desde la primera disposición en forma de capital), al tratarse de una nueva contingencia, podría rescatar otra parte en forma de capital beneficiándome nuevamente del 40% del importe retirado de ésta forma siempre conforme al importe de los derechos consolidados a 31/12/2006? 2.- Si el importe exento que rescatamos en forma de capital es proporcional al importe rescatado, El importe rescatado en forma de renta mensual, ¿Podría no consumir, y no consume, del importe consolidado a fecha 31/12/2006?, es decir, ¿podríamos aplicar el método LIFO?. Gracias por aclarar estas dos dudas.

    • VidaCaixa 24 marzo, 2017 a las 13:10

      Hola Pepe, El reductor del 40% se aplica a aquellas prestaciones en forma de capital derivadas de contingencias acaecidas para aquellos derechos consolidados anteriores a 01/01/2007. Se aplica en un único ejercicio fiscal para cada contingencia, teniendo en cuenta que para cada plan sólo es posible contratar 1 capital. Por lo que nos comentas, podrías tener 2 planes aperturados para liquidar uno por desempleo y el otro por jubilación y así podrías beneficiarte del 40% para ambas contingencias. Por otra parte, siempre aplicamos en la liquidación de los planes el criterio más favorable para el beneficiario. En caso de contratar una renta, se consumirían primero los derechos consolidados sin derecho a reductor por si en alguno momento se desea liquidar en forma de capital para beneficiarse del 40% de los derechos consolidados restantes, como bien dices el método LIFO. Esperamos haber podido ayudarte en tus dudas.

  • jose 14 noviembre, 2016 a las 19:24

    jubilado 71 años no he dispuesto de ningun plan de los que tengo y me sale a renta a pagar.Seria interesante ingresar en el plan una cantidad para desgravar y estas cantidades las podria sacar libremente. gracias

    • VidaCaixa 30 marzo, 2017 a las 17:03

      Hola Jose, Efectivamente puedes continuar aportando a tu plan de pensiones hasta el límite anual de 8.000€ que establece la ley. Esta aportación podrá ser objeto de reducción en la base imponible de tu Declaración de la Renta. Sin embargo, para conocer tu tributación efectiva debes tener en cuenta todos los ingresos obtenidos a lo largo del ejercicio. Por otro lado para recuperar las cantidades aportadas, recuerda que si se trata de un plan de pensiones, tal como establece la ley vigente, para poder rescatarlo se debe cumplir al menos uno de estos requisitos: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además existen unos supuestos excepcionales de liquidez: desempleo de larga duración, enfermedad grave o rescate del plan de pensiones a los 10 años. Al estar ya jubilado, y dado que no ha iniciado el cobro de la prestación por la contingencia de jubilación, las aportaciones que realices al plan se destinarán a cubrir la próxima contingencia de jubilación si abriste el plan con anterioridad a la fecha de jubilación. Nos gustaría poder asesorarte con más detalle sobre tu caso en concreto. Visita cualquiera de nuestras oficinas para que uno de nuestros gestores pueda ayudarte.

  • Jose 26 octubre, 2016 a las 12:02

    Tengo un PC Proyección 2021 (Plan de Pensiones), se puedo movilizar y traspasar a otra Entidad ¿tengo alguna clausula de permanencia?, y ¿algún coste?

    • VidaCaixa 2 noviembre, 2016 a las 12:43

      Hola Jose. Te rogamos que contactes con tu oficina CaixaBank más cercana. Allí podrán informarte con detalle de las condiciones de tu plan y de las mejores opciones según tus necesidades.

  • José luis 26 octubre, 2016 a las 2:01

    Voy a rescatar parcialmente un plan de pensión antes de 31-12-2016 por importe de 120.000 euros, que tiene exento el 40 %. Tributarán por tanto 72.000 euros. Para reducir estos 72.000 € ? podría hacer previamente una aportación de 8.000 a otro plan pensión distinto q tengo a mi nombre ? ? Podría hacer también otra aportación de 2.500 € a otro P.Pension de mi mujer ?

    • VidaCaixa 10 noviembre, 2016 a las 12:49

      Hola José Luis, la retención se aplica sobre el importe total percibido por cada pagador (en el caso de un plan de pensiones el pagador es el fondo de pensiones donde está integrado el plan). Puedes obtener una simulación de la retención a través del programa de Hacienda que encontrarás en su web, introduciendo tus datos personales y económicos concretos. Por otra parte indicarte que en el momento que decidas liquidar tu plan de pensiones debes definir al totalidad de la prestación de forma inmediata o diferida. Te aconsejamos que si el plan lo has contratado en una de nuestras oficinas de CaixaBank, contactes con ellos para que puedan asesorarte con detalle de las mejores opciones según tus necesidades.

  • Raquel 21 octubre, 2016 a las 17:23

    Se hereda un plan de pensiones que el fallecido ya estaba cobrando en rentas periodicas

    • VidaCaixa 24 octubre, 2016 a las 13:59

      Hola Raquel. Puedes ver las condiciones de reversión de esta renta periódica en la documentación de la contratación. En función del tipo de renta pueden cambiar estas condiciones, si la renta es financiera el saldo pendiente de cobro se mantendrá para los beneficiarios y si es de seguros la reversión se define en el momento de su contratación.Si el producto está contratado en nuestra entidad puedes dirigirte a cualquier oficina de CaixaBank y te facilitarán duplicado de la documentación y te asesorarán de todos los detalles concretos de la misma.

  • FRANCISCO ROMAN MARTIN 18 octubre, 2016 a las 15:24

    Puedo aportar a un plan una cantidad en diciembre para beneficiarse en la declaración de la renta, y luego en Enero rescatar el Plan?

    • VidaCaixa 20 octubre, 2016 a las 13:28

      Hola Francisco. Es posible hacer aportaciones a un plan de pensiones hasta el momento que el titular decida contratar la prestación por jubilación en el plan por un importe máximo anual de 8.000 €. A partir de este momento, las aportaciones que se hagan con posterioridad se destinarán a futuras contingencias como la dependencia (a cobrar por el titular del plan) o defunción (a cobrar por los herederos). No obstante, los jubilados antes del 01/07/2006 y con aportaciones posteriores a 01/01/2007 destinaran estas aportaciones a defunción.

  • Esteban 14 octubre, 2016 a las 19:11

    Tengo un plan de pensiones y hace 5 meses sufrí un infarto de miocardio por lo que me encuentro desde entonces en situación de ILT y no sé cuánto tiempo durará. Desde ese momento mis ingresos se han visto reducidos y estoy empezando a tener problemas de liquidez. Podría rescatar durante el tiempo que se mantenga mi rehabilitación parte de mi plan de pensiones para poder normalizar mi situación económica? Gracias de antemano. Esteban

    • VidaCaixa 19 octubre, 2016 a las 18:55

      Hola Esteban. En caso de que la enfermedad que tienes esté catalogada como grave, sí. Tal como establece la ley vigente, para poder rescatar un plan de pensiones se debe cumplir al menos uno de estos requisitos: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además existen unos supuestos excepcionales de liquidez: desempleo de larga duración, enfermedad grave o rescate del plan de pensiones a los 10 años. Para acogerte a cualquiera de estos supuestos debes presentar la documentación que acredite dicha situación para poder iniciar los trámites del rescate de tu plan de pensiones.

  • Rosa PP 12 octubre, 2016 a las 12:19

    Tengo un plan de pensiones, soy autónomo. Tengo edad de jubilarme pero aún no quiero hacerlo. Desearía saber si corresponde que retención fiscal?Gracias

    • VidaCaixa 14 octubre, 2016 a las 13:39

      Hola Rosa PP. Tal como establece la ley vigente, para poder rescatar un plan de pensiones se debe cumplir al menos uno de estos requisitos: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además existen unos supuestos excepcionales de liquidez: desempleo de larga duración, enfermedad grave o rescate del plan de pensiones a los 10 años. Para acogerte a cualquiera de estos supuestos debes presentar la documentación que acredite dicha situación para poder iniciar los trámites del rescate de tu plan de pensiones. Respecto a tu pregunta sobre retención fiscal, la recuperación del plan de pensiones tributa como rendimientos del trabajo y, por lo tanto, se le aplica el tipo marginal de IRPF que corresponda en función de la cuantía anual que percibas teniendo en cuenta todos los ingresos que se obtienen en el ejercicio. Te recomendamos este post para leer más sobre este tema.

  • Daniel 25 septiembre, 2016 a las 12:57

    Como puedo cobrar mi próxima pensión ahora???

    • VidaCaixa 4 octubre, 2016 a las 16:06

      Hola Daniel. Tal como establece la ley vigente, para poder rescatar un plan de pensiones se debe cumplir al menos uno de estos requisitos: jubilación, invalidez, fallecimiento, dependencia severa o gran dependencia. Además existen unos supuestos excepcionales de liquidez: desempleo de larga duración, enfermedad grave o rescate del plan de pensiones a los 10 años. Para acogerte a cualquiera de estos supuestos debes presentar la documentación que acredite dicha situación para poder iniciar los trámites del rescate de tu plan de pensiones.

  • jose luis 5 septiembre, 2016 a las 17:58

    quiero saber a que hora es el corte para darme de alta en un plan de pensiones o traspasarlo para otro

    • VidaCaixa 22 septiembre, 2016 a las 11:38

      Hola José Luís. Un plan de pensiones puede contratarse en cualquier momento, pero se ha de tener en cuenta que se podrán liquidar las aportaciones para contingencias futuras pendientes de acaecer en el momento de la contratación. Por ejemplo no es recomendable que lo contrate una vez jubilado ya que para disponer de estas aportaciones sólo podrá hacerlo para las contingencias futuras que son dependencia o defunción. Por otra parte, un plan de pensiones de la modalidad individual puede traspasarse en cualquier momento y tanto en situación de partícipe como de beneficiario.

  • Jose Ruiz Garcia 30 agosto, 2016 a las 19:40

    Tengo un plan de pensiones con la Caixa y ahora en noviembre me jubilo que es mejor una renta o sacarlo entero lo pregunto por lo que hay que pagar a Hacienda

    • VidaCaixa 12 septiembre, 2016 a las 9:34

      Hola José Ruiz. Dependerá de tus objetivos de liquidez y del resto de rendimientos que vayas a obtener cada ejercicio. Antes de la reforma fiscal del 2007, rescatar el dinero en forma de capital disfrutaba de reducciones fiscales. Pero esta ventaja fiscal está desapareciendo progresivamente. Así que en primer lugar, deberías verificar si el Plan de Pensiones que pretendes rescatar podría beneficiarse de esta reducción y por qué importe. Puedes contactar con nosotros aquí para hacer esta consulta sobre tu plan. En cualquier caso, te recomendamos que planifiques bien cómo rescatar tu dinero teniendo en cuenta tus necesidades y el resto de ingresos que previsiblemente obtendrás en los siguientes ejercicios. Como verás en este post la recuperación del plan de pensiones tributa como rendimientos del trabajo y, por lo tanto, se le aplica el tipo marginal de IRPF que corresponda en función de la cuantía anual que percibas. Así, lo primero que debes tener en cuenta es el tipo de IRPF que se te aplicará. Cuanto mayor sea la cantidad percibida al año (ya sea en forma de capital o en forma de renta), mayor será el tipo impositivo por lo que, con carácter general, lo más conveniente fiscalmente será percibir una cantidad mensual adecuada a tus expectativas optimizando el tramo impositivo en el que te coloca dicha cantidad. También puedes rescatar una parte en forma de capital y dejar el resto como renta vitalicia en caso de que desees contar con un capital inicial. En este caso debes tener en cuenta que en la declaración del ejercicio en que percibas el capital, el dinero rescatado en esta forma (capital) se sumará a otros rendimientos que percibas, incluida la cuantía anual que percibas en forma de renta durante ese mismo ejercicio por lo que podría ser que ese año pasaras a un tramo impositivo más alto. No dudes en contactar con nosotros para cualquier otra duda.

  • antonio 26 abril, 2016 a las 13:22

    alguien me sabría decir la nueva denominación del plan Caixa mixto 30

    • VidaCaixa 5 julio, 2016 a las 10:09

      Hola Antonio, por supuesto. El PlanCaixa mixto 30 se ha fusionado con el PlanCaixa 10RF Mixta.

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