[F12] Recursos - Descubre cuántos años cotizados necesitas para la jubilación

¿Cuántos años tengo que trabajar para cobrar la pensión?


Descubre cuántos años cotizados necesitas para la jubilación

¿Te gustaría saber cuántos años tienes que trabajar para disfrutar de tu pensión al completo? La legislación ha ido variando en los últimos años por lo que es fácil tener dudas y preocupaciones para quienes se están planteando su futura jubilación.

Sabemos que el momento de retirarse de la vida laboral es un capítulo muy importante y entender los años de trabajo necesarios es esencial. Imagina una jubilación sin preocupaciones financieras, donde cada año trabajado contribuye a un retiro más cómodo. El secreto para una jubilación sin complicaciones está en el ahorro, optimiza tu planificación financiera para garantizar una jubilación plena y sin preocupaciones. Para ello, primero tienes que tener claro cuántos años cotizados necesitas para la jubilación. 

Calcula cuántos años tienes que trabajar para cobrar tu pensión

Existen dos factores determinantes para cobrar el 100% de tu pensión, para acceder a ella tienes que haber cumplido la edad legal de jubilación o bien haber cotizado el mínimo marcado por la ley.

Para poder jubilarse y percibir la pensión es necesario haber cotizado al menos 15 años de los cuales dos deben ser los dos inmediatamente anteriores a la solicitud de la pensión. Es decir, que tendrás derecho a jubilación en cuanto cumplas ese mínimo, aunque podrás disponer de ella en un 50%. 

Tienes dos opciones para recibir el 100% de la pensión de jubilación: alcanzar la edad ordinaria, que será de 66 años y ocho meses en 2025, o hacerlo a los 65 años, siempre y cuando hayas cotizado al menos 38 años y 3 meses.

Estas cantidades han ido incrementándose año tras año desde que en 2013 se estableció la reforma de las pensiones aprobada en 2011. La edad ordinaria de jubilación en España va aumentando dos meses año a año hasta llegar a fijarse en 2027. 

Hasta entonces irá aumentando progresivamente y en paralelo también se incrementarán los años cotizados exigidos para la jubilación. Así, para beneficiarse del 100% de la pensión pública tendrás a los 67 años o a los 65, siempre y cuando se hayan cotizado 38 años y seis meses o más.

¿Cuál es el mínimo cotizado para jubilarse?

Ahora que hemos visto cuántos años hay que tener para jubilarse, así como los años cotizados para conseguir el 100% de la pensión, veamos cuál es el mínimo de años cotizados para tener acogerse a la jubilación. 

Para tener derecho a la prestación de jubilación será necesario haber acreditado un mínimo de 15 años cotizados a la Seguridad Social. Con este mínimo de años cotizados se puede acceder al 50% de la pensión. 

Este porcentaje aumenta en un 0,19% por cada mes adicional de cotización entre los meses 1 y 248, y un 0,18% para los meses que superen el mes 248. En ningún caso, el porcentaje aplicable a la base reguladora puede ser superior al 100%, excepto cuando se accede a la pensión con una edad superior a la ordinaria.

La tabla de jubilación por año de nacimiento

Con la implementación de la reforma en 2013, tanto la edad de jubilación como el período de años de cotización ha experimentado un incremento gradual. Entre 2013 y 2018, la edad de jubilación aumentaba solo un mes anualmente. Sin embargo, desde 2018, se ha acelerado a un aumento de 2 meses por cada año transcurrido, alcanzando la cifra de 67 años en 2027.

Como hemos comentado, la edad legal de retiro actualmente es de 66 años y seis meses pero irá avanzando de manera progresiva hasta situarse en los 67 en 2027. En 2026 comenzará el nuevo sistema de cómputo de la pensión que se irá implantando de manera progresiva. Veámoslo en la tabla de jubilación por año de nacimiento:

El reto que presenta la generación de los baby boomers 

La jubilación masiva de los baby boomers en España, representando alrededor del 30% de la población, plantea desafíos significativos para el sistema de pensiones y la economía en general. El estudio de CaixaBank Research destaca la importancia del ahorro para esta generación y las venideras, ya que se espera que vivan más tiempo jubilados que las generaciones anteriores. El fenómeno, que se extenderá en los próximos 20 años, afectará al sistema de reparto actual, donde los trabajadores activos financian las pensiones.

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  • ¿Cómo saber si tengo derecho a pensión?

    • Para poder cobrar la pensión tienes que haber cotizado en el sistema público de la Seguridad Social y haber estado trabajando durante el mínimo marcado para poder acceder a la pensión. Aún así puedes solicitar de manera online esta información a través de la Seguridad Social.

  • ¿Cómo garantizarse la mejor pensión?

    • En primer lugar, debes tener en cuenta tu edad, tu colchón de ahorro y tus ingresos. Te recomendamos tener en cuenta todas las claves que debes conocer para optar a la mejor pensión posible. La edad es determinante para cobrar la jubilación en función de los años cotizados y del aumento de la edad mínima. Como sabemos, el aumento de la esperanza de vida conlleva también un aumento del número de años en los que se deberá vivir con dicha pensión. Además, ahorrar en el día a día, como si fuese un gasto fijo e inamovible, será clave para conseguir un colchón que complemente tu pensión. Con tiempo y constancia, podrás poner a trabajar esos ahorros y sacarles la máxima rentabilidad posible. 

  • ¿Cómo me puedo jubilar a los 55 años?

    • En términos generales, no es posible jubilarse a los 55 años, puesto que no se ha alcanzado la edad mínima para tener derecho a la jubilación anticipada forzosa, que se establece en los cuatro años anteriores a la edad legal.

  • ¿Cuándo empiezo a ahorrar para la jubilación?

    • No hay una edad concreta para empezar a ahorrar para la jubilación. Pero sí existe una máxima aceptada y recomendada por cualquier asesor: cuanto antes empecemos, mejor, porque el esfuerzo de ahorro será mucho menor. Por lo tanto, en cuanto tengas una cierta capacidad de ahorro, con 30 años, será un momento ideal para empezar, incluso antes si es posible.

  • ¿Cuánto debo ahorrar al mes para mi jubilación?

    • A pesar de que no existe una cantidad específica para ahorrar, se aconseja destinar desde un 10% del salario mensual e ir aumentando en función de lo ahorrado y de las mejoras salariales en el trabajo.

  • ¿Qué tengo que hacer para tener una buena jubilación?

    • Preguntarse qué hacer para tener una buena jubilación es habitual y común, pero no hay un manual concreto sobre ello, sino que más bien se requiere de ayuda por parte de un asesor profesional o de trazar una planificación junto a un plan de pensiones desde bien temprano. Nuestra recomendación es que te anticipes y ¿Cómo prepararte para la jubilación? Algunos tips son pensar cómo quieres que sea tu vida como jubilado, haz una estimación de cuál será la pensión pública que te quedará, ten en cuenta que juegan un papel importante, la inflación y la rentabilidad o el perfil de riesgo que tengas. Infórmate sobre los planes de pensiones y contrata el que mejor se adapte a tus necesidades, y sé constante y paciente para evitar tocar el ahorro destinado a la jubilación. 

  • ¿Cuánto tiempo debo cotizar para acceder al 100% de mi pensión?

    • El momento de la jubilación depende de la edad de la persona interesada y de las cotizaciones acumuladas a lo largo de la vida laboral. La edad de jubilación en España aumenta paulatinamente hasta 2027, cuando quedará fijada en los 67 años. En 2025 es de 66 años y ocho meses si se quiere cobrar el 100% de la pensión.

  • ¿Qué pasará si me quedo en paro o si mi empresa cierra?

    • Existe la posibilidad de pagar las propias cotizaciones a través de convenios especiales con la Seguridad Social para mantener inalterables todos los derechos para la pensión. Consulta con cualquiera de nuestros asesores o personal de nuestro equipo.  

  • ¿Cómo se calcula la pensión de viudedad?

    • La persona fallecida ha debido estar afiliada a la Seguridad Social y acreditar que ha cotizado durante un periodo determinado. La base reguladora se calcula dependiendo de la situación en que se encuentre el causante (trabajador en activo o pensionista) y de la causa del fallecimiento (contingencia común o contingencia profesional). No dudes en asesórate.