El legado que dejas: cómo marcas el futuro de los tuyos
El reto de la vida está en saber qué huella queremos dejar, cómo queremos que nos recuerden, cómo vamos a marcar el futuro de los nuestros… porque la herencia que dejamos va mucho más allá. Nuestro legado es tan importante como el que nos dejan a nosotros nuestros mayores, lo que aprendemos de ellos, sus historias de vida y su educación. Del mismo modo, nosotros tenemos un impacto en quienes nos rodean y en las generaciones que vendrán.
Por ello, trabajar, formar una familia o superarse no es suficiente. Todo el esfuerzo y la ilusión van más allá de una carrera o de los éxitos, incluso de la familia que hayas construido, sino que la clave está en poner en foco en dejar atado tu futuro y el de los tuyos.
Los imprevistos de la vida son impredecibles, sé previsor, deja todo bien atado para proteger el futuro de los tuyos. No sabemos lo que nos depara, pero tenemos claro lo que importa. Podemos prepararnos para proteger aquello que es importante. Cualquier decisión que te permita ser previsor será la mejor de las recompensas para el futuro. Y aquí es donde entran en juego los seguros de vida y los planes de pensiones, soluciones ideales para dejar una buena situación económica a tus seres queridos.
Beneficios de contratar un seguro de vida para proteger a mi familia
Uno de los principales beneficios de un seguro de vida es el respaldo económico a tus seres queridos. Los familiares suelen ser los beneficiarios del seguro de vida y son los que reciben la indemnización cuando ya no estés o en caso de que ocurra algún imprevisto.
Al adquirir un seguro de vida, te aseguras de que, en caso de tu fallecimiento, tu familia reciba una suma asegurada que les ayudará a mantener su nivel de vida. Otro aspecto crucial para dejar en buena situación a tu familia es la cobertura de deudas y obligaciones financieras. Muchas personas tienen préstamos, hipotecas u otras deudas pendientes que podrían convertirse en una carga para sus familiares si fallecen. Al tener un seguro de vida puedes garantizar que tus deudas queden cubiertas con la suma asegurada.
Por último está la tranquilidad y la seguridad de saber que has hecho lo que estaba en tu mano para garantizar el bienestar financiero de tus seres queridos.
Las ventajas de contar con un plan de pensiones para el futuro
Los planes de pensiones son una solución que vale por dos. Sin duda, con un plan de pensiones puedes mantener tu nivel de vida durante la jubilación y mejorar tu pensión, pero además, son una garantía de futuro para los tuyos cuando ya no estés.
Aunque los planes de pensiones están pensados como un ahorro de cara a la jubilación, pero el fallecimiento del titular también es un supuesto para poder rescatar el plan, así los herederos podrán rescatar el plan o bien en un solo pago o en forma de renta, y sin pagar en ninguno de los casos por el Impuesto de Sucesiones.
Cabe destacar que a partir del 1 de enero de 2025, se puede rescatar el plan de pensiones sin necesidad de justificar ninguna contingencia, siempre que las aportaciones tengan al menos diez años de antigüedad. Además, recuerda que los rescates de planes de pensiones se consideran rendimientos del trabajo y están sujetos al tipo impositivo correspondiente al IRPF del beneficiario. Es crucial analizar las implicaciones fiscales antes de realizar un rescate al plan de pensiones.
La herencia que dejas
La huella que dejamos resulta imborrable. Todo lo que hacemos será parte de la herencia que dejamos, una herencia tanto material como inmaterial. Por ello, es vital dejar hechos ciertos trámites para evitar quebraderos de cabeza a nuestras familias una vez ya no estemos.
Las últimas voluntades y el testamento son la mejor forma de dejar tu patrimonio, bienes y últimos deseos por escrito para garantizar la protección de tu familia. Así, en una declaración de herederos se determina quiénes son las personas que recibirán los bienes, derechos y obligaciones del fallecido. Hay varias razones importantes para hacer un testamento o dejar las últimas voluntades:
- Claridad y seguridad: Al dejar por escrito tus deseos y decisiones sobre la distribución de tus bienes, se evitan malentendidos y conflictos entre tus familiares o herederos.
- Protege a tus seres queridos: Protege los intereses de tus seres queridos y asegúrate que reciban lo que tú deseas de forma legal. Esto puede incluir patrimonio, bienes inmuebles, seguros de vida o cualquier otro tipo de activo y patrimonio.
- Evita gastos y retrasos legales: En ausencia de un testamento o declaración de herederos, el proceso de distribución de bienes puede ser más largo y costoso. La intervención de abogados puede resultar un gasto adicional, así como un retraso considerable.
- Elección de tutor o guardián: Si tienes hijos menores de edad, un testamento puede ser crucial para nombrar a un tutor o guardián legal en caso de que algo te suceda. Esto asegura que la persona que elijas sea responsable de su bienestar.
- Cumplimiento de deseos personales: A través de un testamento, puedes expresar deseos específicos sobre cómo te gustaría que se manejen tus posesiones, inversiones o bienes en caso de incapacidad o fallecimiento.
- Optimiza impuestos: En algunos casos, un testamento bien redactado puede ayudar a minimizar la carga fiscal para tus herederos.
- Paz mental: Hacer un testamento y dejar tus últimas voluntades por escrito puede brindarte paz mental al saber que has hecho todo lo posible para garantizar que tus deseos sean respetados y que tus seres queridos estén cuidados después de tu fallecimiento.
Ahorrar para mi familia
Si te planteas cientos de escenarios posibles, si eres previsor y te adelantas a los imprevistos, si no quieres dejar nada al azar y proteger a los tuyos o si has decidido empezar a mejorar tus hábitos, también puedes dejar tu ahorro a tu familia para tener toda la tranquilidad que necesitas y que, pase lo que pase, los tuyos estén protegidos.
El ahorro puede servir para ayudar a tu familia en un futuro y existen muchas fórmulas: tanto si eres titular de un plan de pensiones como si optas por una renta vitalicia te contamos cómo puedes hacerlo.
¿Cómo se puede heredar un plan de pensiones?
Cuando ya no estés los tuyos podrán ser herederos de tu plan de pensiones porque en caso de fallecimiento podrás incluir dos tipos de beneficiarios:
- Específicamente nombrados: El titular concreta quién debe heredar el plan de pensiones y determina la proporción si se estima necesario. También cuentan con validez los nombres que figuran en el testamento.
- No nombrados: El reglamento del propio plan de pensiones puede determinar quiénes son los beneficiarios, que habitualmente coinciden con la figura del heredero legal (hijos, cónyuge). En caso de incongruencias entre el/los beneficiario/s del plan de pensiones y del testamento prima el documento con la fecha más próxima.
¿Cómo se puede heredar una renta vitalicia?
La renta vitalicia se puede heredar de varias maneras; por un lado tienes la posibilidad de contratación de dos titulares y en este caso, la renta mensual se abonará mientras viva uno de los titulares y se considera que la renta se divide en un 50% para cada uno, aplicándose a cada titular la retención que corresponda.
También puedes designar un heredero en caso de fallecimiento, lo que debe quedar reflejado en el contrato. En este caso hay dos modalidades, o por pago único de todo el capital, normalmente un porcentaje de la prima aportada, o bien a través de una renta o porcentaje de la misma.
¿Cómo afecta a nivel fiscal heredar un plan de pensiones o una renta vitalicia?
A nivel fiscal, al heredar un plan de pensiones, el beneficiario tributa en el IRPF la cantidad heredada como rendimientos del trabajo. Es decir, si se decide el cobro total se podrá subir nuestra base imponible hasta tener que aplicar el tipo marginal máximo del 45% (puede alcanzar el 48% según la Comunidad Autónoma en la que se resida). En este caso no se tributa por el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
Si se trata de una renta vitalicia, en caso de fallecimiento de uno de los titulares, el otro titular deberá tributar en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones, y seguirá cobrando la totalidad de la renta sin que se aplique retención a una mitad de la misma. El capital de fallecimiento de los titulares, si se ha contratado, se abona a los beneficiarios una vez ha fallecido el último de los titulares.
