Preguntas frecuentes

Es una buena idea contratar un seguro de vida riesgo o uno de vida ahorro desde que empiezas a trabajar. Nunca sabes cuándo puede surgir un problema que impida mantener tu ritmo de vida actual. Cuando empiezas a cotizar es un buen momento para plantearte tu calidad de vida durante la jubilación.

Depende de tu perfil de riesgo y de la necesidad económica que tengas. Existen opciones para perfiles más conservadores así como para otros con menos aversión al riesgo.

En un seguro de vida riesgo mira el capital asegurado y las coberturas del seguro, es decir, que cubra todos los riesgos, sobre todo si contempla además del fallecimiento las incapacidades. En el caso del seguro de vida ahorro fíjate en el perfil de los activos en los que se invierte el capital aportado.

Estos planes adaptan su inversión a los años que queden hasta alcanzar la jubilación. Funcionan del siguiente modo: primero se hacen crecer los ahorros y a medida que se acerca la fecha para jubilarse la estrategia de inversión gana estabilidad.

Las carteras de los Planes Destino están ampliamente diversificadas. Esa es la clave. Unos años serán las bolsas en los mercados emergentes, en otras ocasiones será el oro o la renta fija europea. Esta estrategia ayuda a reducir el riesgo de la inversión manteniendo un horizonte de rentabilidad.

Sí, los planes de pensiones son el único producto financiero que desgrava en la declaración de la renta. El importe deducible en la declaración de la renta anual será el menor de las siguientes cantidades: a) El 30 por 100 de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. b) 1.500 euros anuales. Este límite se incrementará en 8.500 euros, siempre que tal incremento provenga de contribuciones empresariales, o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social por importe igual u inferior a la respectiva contribución empresarial.

Este plan de pensiones está recomendado a perfiles entre los 40 y los 50 años. El porcentaje de la inversión en renta variable será mayor o menor en función de los años que queden hasta llegar a la jubilación.

La aportación anual máxima es del 30% de los rendimientos del trabajo y actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio o de 1.500 euros. Este límite se incrementará en 8.500 euros, siempre que tal incremento provenga de contribuciones empresariales, o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social por importe igual u inferior a la respectiva contribución empresarial.

Puede cobrarse cuando se produce alguna de estas contingencias: jubilación, invalidez, fallecimiento o dependencia. También es posible rescatar el ahorro por enfermedad grave o en situación legal de desempleo.

En forma de capital (de una sola vez); de renta (cobros periódicos); combinando capital y renta o que lo cobren los beneficiarios en caso de fallecimiento.

La renta variable hace referencia a la compraventa de acciones de compañías que cotizan en bolsa. Su rentabilidad es mayor que con la renta fija. Sin embargo, el riesgo es más elevado. No se aconseja para inversores con un perfil conservador.

Cuando el horizonte temporal hasta la jubilación sea amplio o cuando la aversión al riesgo no sea un problema.

Este plan invierte en fondos y mercados más arriesgados para obtener un mayor rendimiento, pero sujetos a las fluctuaciones del mercado.

La renta fija trabaja principalmente con deuda que emiten países y empresas. Se trata de bonos, letras y obligaciones que pagan unos intereses transcurrido un periodo. El riesgo es escaso.

Son planes de pensiones ideales para aquel perfil de inversor que se acerca ya a la edad de jubilación o que busca una rentabilidad estable.

El perfil de riesgo determina la exposición a renta variable que tiene la cartera en la que se invierte. Es posible adoptar un perfil más conservador, con mayor foco en la renta fija, o un perfil más agresivo, con más exposición a renta variable. Para determinar qué nos conviene más debemos plantearnos algunas preguntas. En primer lugar, es importante establecer cuál es nuestra expectativa de ahorro, es decir, cuál es nuestra meta. En segundo lugar, debemos calcular cuánto tiempo tenemos para conseguirla. Si el horizonte temporal hasta la jubilación es amplio, la decisión más racional es beneficiarse del crecimiento que la renta variable puede aportar teniendo la ventaja de que el largo plazo amortiguará la volatilidad. Cerca de la fecha de jubilación, conviene adoptar un perfil más conservador, de estabilidad. La ayuda de un experto es siempre un buen apoyo en la toma de estas decisiones.

El 100% de los activos gestionados en VidaCaixa se invierten bajo criterios ASG, es decir, teniendo en cuenta factores ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo. Este compromiso deriva de la adhesión de VidaCaixa a los Principios para la Inversión Responsable de Naciones Unidas (UNPRI), el mayor proyecto mundial de impulso a la gestión responsable de las inversiones. VidaCaixa fue la primera entidad en España adherida globalmente a UNPRI como aseguradora de vida y gestora de planes de pensiones.

Desde el 1 de enero de 2013 el momento de la jubilación depende de la edad de la persona interesada y de las cotizaciones acumuladas a lo largo de la vida laboral. La edad de jubilación en España aumenta paulatinamente hasta 2027, cuando quedará fijada en los 67 años. En 2018 es de 65 años y seis meses si se quiere cobrar el 100% de la pensión.

Existe la posibilidad de pagar las propias cotizaciones a través de convenios especiales a la Seguridad Social para mantener inalterables todos los derechos para la pensión. Consulta con un asesor.

La persona fallecida ha debido estar afiliada a la Seguridad Social y acreditar que ha cotizado durante un periodo determinado. La base reguladora se calcula dependiendo de la situación en que se encuentre el causante (trabajador en activo o pensionista) y de la causa del fallecimiento (contingencia común o contingencia profesional). Asesórate.

Ingresar un complemento periódico para toda la vida mediante una renta vitalicia es una buena manera de optimizar el cobro del ahorro que hayamos acumulado. Además, estas soluciones permiten organizar el patrimonio familiar, dejando una parte del capital en herencia. En función de la renta contratada, podrás asegurar para los tuyos una parte o la totalidad del capital aportado.

Cada vez vivimos más años y con mejor salud por lo que adquiere una mayor importancia planificar bien los ingresos que obtendremos durante la jubilación. Para proteger nuestra calidad de vida y bienestar en esta etapa será importante disponer de un complemento a la pensión pública fruto de nuestro ahorro. Empieza por calcular cuánto cobrarás al jubilarte y márcate un objetivo de ahorro que te permita completar tus ingresos en función de tus necesidades.

Al alcanzar la jubilación y empezar a cobrar la pensión pública, podemos optar por mantener la inversión de nuestros ahorros y no rescatar el plan de pensiones. Incluso podemos seguir realizando aportaciones periódicas o puntuales si así lo deseamos. De esta manera, nuestros ahorros siguen trabajando para nosotros y podemos rescatarlo más adelante, cuando lo necesitemos.

Estos planes adaptan su inversión a los años que queden hasta alcanzar la jubilación. Funcionan del siguiente modo: primero se hacen crecer los ahorros y a medida que se acerca la fecha para jubilarse la estrategia de inversión gana estabilidad.

Las carteras de los Planes Destino están ampliamente diversificadas. Esa es la clave. Unos años serán las bolsas en los mercados emergentes, en otras ocasiones será el oro o la renta fija europea. Esta estrategia ayuda a reducir el riesgo de la inversión manteniendo un horizonte de rentabilidad.

Sí, los planes de pensiones son el único producto financiero que desgrava en la declaración de la renta. El importe deducible en la declaración de la renta anual será el menor de las siguientes cantidades: a) El 30 por 100 de la suma de los rendimientos netos del trabajo y de actividades económicas percibidos individualmente en el ejercicio. b) 1.500 euros anuales. Este límite se incrementará en 8.500 euros, siempre que tal incremento provenga de contribuciones empresariales, o de aportaciones del trabajador al mismo instrumento de previsión social por importe igual u inferior a la respectiva contribución empresarial.

Es posible deducirse del Impuesto sobre Sociedades las aportaciones realizadas en favor de los trabajadores. También se puede realizar una deducción adicional de la aportación del trabajador de la cuota del Impuesto (con el límite conjunto para todas las deducciones, del 35% o 50% de la cuota líquida). Las aportaciones a los trabajadores no cotizan a la Seguridad Social.

Con las aportaciones a sus empleados es posible llegar a un 47% de ahorro fiscal en la declaración de la renta. Las aportaciones realizadas a favor de los trabajadores son un gasto deducible en su IRPF en la modalidad de estimación directa y tampoco cotizan en la Seguridad Social.

Además de una remuneración extrasalarial muy valorada, las aportaciones realizadas por el empresario se imputan como rendimientos del trabajo y posteriormente se reducen, por el mismo importe, en la base imponible general. Puede llegar a beneficiarse de un 47% de ahorro fiscal en la declaración de la renta.