Fons d'emergència per a imprevistos econòmics
Els fons d’emergència són una reserva de diners accessible i destinada a cobrir despeses inesperades.
- Què és un fons d’emergència?
- Per a què serveix un fons d’emergència
- Característiques d’un fons d’emergència
- Com es crea i es calcula un fons d’emergència
- Quan cal utilitzar un fons d’emergència?
- Recapitulant, gestiona el teu estalvi amb un fons d’emergència
Una avaria al cotxe, al mòbil o en un electrodomèstic no acostuma a venir amb un preavís. Aquest tipus d’imprevistos suposa un desemborsament important de diners que pot afectar la nostra economia domèstica si no comptem amb un matalàs financer.
Per això, és important tenir el suport d’eines que ens garanteixin una tranquil·litat i seguretat davant aquest tipus de situacions. Sabies què és un fons d’emergència? A l’article següent t’expliquem tot el que has de saber sobre aquests estalvis.
Què és un fons d’emergència?
Un fons d’emergència és un instrument financer necessari per fer front a despeses inesperades o situacions d’emergència financera. En altres paraules, són estalvis específics que actuen com un matalàs per proporcionar estabilitat i seguretat en temps d’incertesa econòmica.
Es tracta d’un recurs imprescindible per a qualsevol economia domèstica, independentment dels ingressos mensuals o dels diners que s’hi hagin invertit. El cert és que és molt complicat poder controlar totes les despeses i sempre és interessant comptar amb un matalàs que ens permeti afrontar qualsevol imprevist.
Per a què serveix un fons d’emergència
Els fons d’emergència brinden seguretat financera que protegeix contra esdeveniments inesperats com ara quedar-se a l’atur, emergències mèdiques, reparacions de la llar o del cotxe, i altres despeses imprevistes.
En altres paraules, redueix l’estrès financer. Tenir un fons d’emergència ens proporciona la tranquil·litat de saber que hi ha recursos disponibles per gestionar situacions imprevistes, sense haver de recórrer a deutes costosos. Alhora, també evita embarcar-se en préstecs d’emergència o una altra mena de deutes que poden agreujar la situació financera a llarg termini. Els crèdits que es demanen amb urgència solen ser cars perquè se’ls aplica tipus d’interès alts.
Abans de saber com es calcula l’import d’un fons d’emergència cal conèixer les seves característiques i saber diferenciar aquest matalàs financer amb els estalvis destinats a inversió o a altres accions.
Característiques d’un fons d’emergència
Els fons d’emergència han de reunir una sèrie de característiques per complir correctament la seva funció.
Accessibilitat
Els diners s’han de poder recuperar fàcilment en qualsevol moment i sense cap mena de penalització. Per això, han de ser en un compte d’estalvi o en compte corrent o en dipòsits fàcilment recuperables.
Liquiditat
Aquests fons s’han de poder convertir ràpidament en efectiu sense perdre valor. Per aquesta raó, no es recomana invertir aquests fons en actius d’alt risc o a llarg termini, com poden ser les accions, el valor de les quals fluctua, o fons de renda variable, de divises o de deute a llarg termini. Aquests productes cotitzen als mercats i, si els rescatem amb urgència, pot ser que tinguem minusvàlues.
Quants diners ha de tenir un fons d’emergència?
La quantitat dependrà de la situació financera i personal de cada llar. Com a recomanació general, s’aconsella disposar d’un fons suficient per cobrir entre tres i sis mesos de despeses fixes i essencials.
En algun casos, determinats experts aconsellen ampliar aquest matalàs fins a un any de despeses, especialment quan existeix una incertesa laboral o econòmica més gran.
Com es crea i es calcula un fons d’emergència
La quantitat ideal per a un fons d’emergència varia segons la situació financera de cada família i el perfil de l’estalviador.
Es recomana que un fons d’emergència cobreixi entre tres i sis mesos de despeses essencials, tot i que la quantitat dependrà de la situació financera de cada persona.
Calcula les teves despeses essencials
Aquí entren aquelles que són fixes, tant si són mensuals com trimestrals o anuals, com el lloguer o la hipoteca, l’aigua, la llum i el gas, les assegurances, despeses del cotxe, si n’hi hagués, així com altres despeses variables.
Calcula els teus ingressos i la capacitat d’estalviar
Una vegada s’han calculat les despeses mensuals fixes i variables, necessitem conèixer els ingressos per saber de quants diners nets es disposa. A partir d’aquí, es pot valorar quant cal destinar a l’estalvi i quant a les despeses discrecionals, aquelles que són prescindibles, com anar al cinema o a sopar, que se sap que també s’han de fer.
Si necessites una guia per organitzar les teves finances, pots utilitzar la calculadora d’estalvi amb el mètode 50 30 20 (un 50 % per a necessitats primàries, un 30 % per a capricis i un 20 % d’estalvi), per dividir els ingressos mensuals i establir metes d’estalvi per al fons d’emergència.
Defineix el teu objectiu d’estalvi
Si et consideres un estalviador amb un perfil arriscat, n’hi ha prou que disposis d’un fons que cobreixi tres mesos de despeses. En canvi, si el teu perfil és més conservador, prefereixes tenir un horitzó de seguretat, disposar d’un fons que correspongui a sis mesos de despeses et donarà la tranquil·litat financera que necessites.
Per tant, les metes han de ser realistes. Si estalviar diversos mesos seguits sembla massa al principi, es pot començar amb un objectiu més petit com un mes de despeses. Un cop assolit, es pot seguir augmentant el fons. A poc a poc, es podrà anar estalviant més. Les pagues extres són una bona eina per anar constituint el fons d’emergència.
Automatitza l’estalvi
Tracta els estalvis destinats al matalàs financer com una despesa mensual més. Per fer-ho, automatitza els estalvis mitjançant transferències automàtiques des del compte on t’arriba la nòmina al compte d’estalvi vinculat al fons d’emergència. Això permet ser més constant i evita que s’utilitzin aquests diners per a altres coses.
Quan cal utilitzar un fons d’emergència?
Com a últim consell per crear i mantenir un fons d’emergència, es recomana utilitzar el fons d’emergència només per a situacions que realment ho requereixin. El fons d’emergència no finança les vacances; ha de servir per comprar seguretat, estabilitat i temps per prendre bones decisions quan la vida es complica.
Per això, sempre es diu que un fons d’emergència no el tens per complir somnis, sinó per evitar malsons. És a dir, no cal oblidar que no es constitueix el fons per millorar els dies bons, sinó per evitar que els dolents es converteixin en un desastre.
Revisa el fons d’emergència periòdicament
És recomanable revisar i ajustar periòdicament el fons d’emergència per assegurar-nos que continua sent suficient a mesura que canvien les circumstàncies personals i econòmiques.
Recapitulant, gestiona el teu estalvi amb un fons d’emergència
Un fons d’emergència és una eina essencial ja no només per garantir estabilitat financera i afrontar imprevistos econòmics, sinó també per construir la base d’unes finances sòlides en el temps. Aquest fons, que ha de ser accessible i líquid, proporciona seguretat en cobrir entre tres i sis mesos de despeses essencials.
Crear i mantenir un fons d’emergència implica definir metes realistes, automatitzar els estalvis i ajustar la quantitat segons les necessitats canviants. En tractar els estalvis com una despesa mensual més, és més fàcil ser constant.
És recomanable fer servir aquest fons només per a emergències reals i revisar-lo periòdicament per assegurar-ne la suficiència i l’eficàcia. Un viatge pot esperar; una avaria, un acomiadament o una urgència mèdica no demanen cita.
