Com aconseguir estalviar per a les vacances?

1. Claus per estalviar de la millor manera
2. És possible aplicar estratègies d’empresa a l’estalvi domèstic?

Claus per estalviar de la millor manera

Per explicar-nos com podem aconseguir que aquest esforç econòmic doni els seus fruits, Ana Fernández Sánchez de la Morena, sòcia directora d’AFS Finance EAFI, ens dona les claus per estalviar de la millor manera possible.

«A Espanya hi ha grans diferències entre les rendes i els salaris que reben els ciutadans per la seva activitat professional, de manera que per a algunes persones pot resultar més difícil que per a d’altres destinar una part dels ingressos a l’estalvi», assenyala l’experta.

Fes la teva simulació: Organitza les teves finances i estalvia amb el mètode 50/30/20

«El més important és destinar periòdicament una part mínima dels ingressos percebuts. En la meva opinió, és més important la constància que la quantitat destinada a l’estalvi», apunta Fernández, que concreta: «La meva recomanació per estalviar és fer-ho en el moment en què rebem el primer ingrés i destinar un 5% o un 10% a l’estalvi, ja sigui en un compte corrent, en un fons d’inversió, en un , en un o en una cartera d’accions. La inversió de l’estalvi ha d’estar vinculada a un que l’estalviador pugui tolerar i entendre. Les inversions poden ser més o menys rendibles i més o menys volàtils».

La sòcia directora d’AFS Finance EAFI ens planteja aquest cas tipus per tenir-ne una idea més clara:

• Estalviar com a mínim un 5% dels ingressos. És recomanable fer una transferència mensual a un compte d’estalvi o invertir en un fons d’inversió del mercat monetari, de renda fixa flexible o de renda variable flexible, depenent de la tolerància al risc de cada estalviador.

• Si es rep un ingrés extraordinari, destinar com a mínim un 25% a l’estalvi. És recomanable fer la transferència el mateix dia que es rep, per evitar temptacions i destinar-lo a una despesa extraordinària innecessària.

• No gastar més del que s’ingressa.

• Evitar l’ús de les targetes de crèdit.

• En cas de tenir préstecs bancaris, planificar les despeses d’interessos i l’amortització del deute.

Les últimes dades estadístiques indiquen que l’estalvi a Espanya es concentra en assegurances, comptes corrents i dipòsits. «Els espanyols pensen que els tipus d’interès pujaran i prefereixen esperar aquestes oportunitats abans que invertir en actius de risc. Espanya és un país més tradicional pel que fa a la inversió que altres països com el Regne Unit i els Estats Units, que tenen una cultura financera més desenvolupada», sosté l’analista.

Quan moltes persones pensen en l’estalvi, tenen al cap aconseguir que aquest petit esforç periòdic es converteixi en una cosa important amb el pas del temps. «L’única manera de veure créixer l’estalvi és invertir amb un horitzó a llarg termini, invertir de manera diversificada, tant per tipus d’actius com per zona geogràfica i sector, i, el més important, invertir en actius que siguem capaços d’entendre», afirma Fernández.

«Els actius de renda variable són els que ens poden oferir millors rendibilitats a llarg termini, però també són els actius més volàtils i amb un risc més elevat. Per això, és important consultar un especialista i, sobretot, entendre perfectament els riscos assumits, perquè l’estalviador pugui comprendre el comportament de les seves inversions durant els períodes alcistes i baixistes», recomana l’experta.

I com ens hauríem de plantejar la pensió de jubilació?

«Hem de prendre consciència del futur problema que podem trobar-nos amb les pensions públiques. En altres països no hi ha pensions públiques de jubilació. Per això, recomano començar a estalviar tan aviat com sigui possible. Encara que sigui molt poc, és important fer-ho», apunta. «La meva recomanació és: “Planificar és fonamental per estalviar”. El futur és conseqüència de les nostres decisions en el present. Com més aviat comencem a destinar una part dels nostres ingressos a un estalvi constant i sistemàtic, abans estarem preparant la nostra pensió privada de jubilació. Les assegurances d’estalvi són una inversió excel·lent per planificar la nostra jubilació», assegura la sòcia directora d’AFS Finance EAFI.

És possible aplicar estratègies d’empresa a l’estalvi domèstic?

Segons l’opinió de l’experta, és possible. «El primer que cal fer és elaborar un balanç dels ingressos i descomptar els impostos que s’han de pagar, per tenir una idea molt clara dels ingressos nets. A continuació, cal analitzar les despeses. La meva recomanació és dividir-les en tres blocs per diferenciar les despeses inherents i necessàries de la nostra vida de les despeses susceptibles de ser reduïdes o eliminades», assenyala.

Els blocs que proposa Fernández són els següents:

• Despeses primàries: alimentació, llar, educació, transport i necessitats bàsiques.

• Despeses secundàries: escoles privades, activitats extraescolars, oci i activitats culturals i esportives.

• Despeses de tercer nivell: viatges, vehicles d’alta gamma, joieria, art, peces de roba exclusives, etc.