El moviment FIRE, o com estalviar diners per jubilar-se als 50 anys
T’imagines jubilar-te als 40 o els 50 anys o no dependre en absolut del que et quedi de pensió? Doncs bé, als Estats Units es va fer viral un moviment que ara ha desembarcat a Espanya: el moviment FIRE, Financial Independence, Retire Early. Aquest enfocament es basa a aconseguir la independència financera i jubilar-se jove seguint una sèrie de passos. Continua llegint aquest apunt i t’explicarem com pots posar en pràctica el mètode FIRE, les seves claus i com pots implementar-lo en la teva vida.
- Què és el moviment FIRE?
- Claus del mètode FIRE o com aplicar-lo per jubilar-se jove
- La regla del 4% en el mètode FIRE
- A tall de conclusió
Què és el moviment FIRE?
El moviment FIRE va sorgir als Estats Units i es basa en els principis establerts al llibre Your money or your life, publicat el 1992. Aquest moviment impulsa un canvi en la gestió de les finances personals, enfocant-se en l’estalvi extrem i la inversió intel·ligent per aconseguir la llibertat financera i jubilar-se jove.
Se centra en la idea que és possible retirar-se molt abans del que és habitual si s’adopten hàbits d’estalvi i d’inversió adequats. Però és possible posar-ho en pràctica? Hi ha molts escèptics al respecte i altres que defensen que tot depèn del context i la situació personal de cadascú. El fet és que la filosofia que hi ha al darrere d’aquest moviment no és tan forassenyada, encara que no es porti tan al límit: viure de manera austera per estalviar i acumular prou per no dependre d’una feina.
La sigla FIRE vol dir, en català, “Independència Financera, Jubilació Anticipada” i la filosofia que hi ha al darrere d’aquest moviment és viure de manera humil i acumular prou riquesa per viure de les rendes passives.
Claus del mètode FIRE o com aplicar-lo per jubilar-se jove
Per entendre com funciona el mètode FIRE és essencial conèixer-ne els dos pilars fonamentals: l’estalvi i la inversió. La metodologia persegueix la llibertat financera seguint els passos següents:
Estalvi, la base del moviment FIRE
El primer pas del mètode FIRE és maximitzar l’estalvi. A diferència del que es recomana habitualment d’estalviar entre un 10% i un 30% per poder fer front a les despeses fixes i als imprevistos, els seguidors del moviment FIRE busquen estalviar fins a un 50% o més dels seus ingressos anuals.
Aquest ambiciós objectiu requereix una disciplina financera rigorosa: adeu a tot allò que no sigui estrictament necessari per viure. Com hem comentat abans, cada persona té una situació i l’important és arrencar amb hàbits financers i d’estalvi més saludables sense arribar als extrems. Tot i així, el moviment FIRE et proposa alguns passos a seguir gens menyspreables:
- Redueix despeses innecessàries i adopta un estil de vida més auster, prescindint de despeses no essencials, sobretot de les més luxoses o de més cost.
- Organitza un pressupost rígid: seguir un pressupost estricte et permet identificar i retallar despeses innecessàries, alhora que pots detectar on se’n van més els diners.
- Optimitza els teus recursos i busca alternatives més econòmiques per a serveis i productes quotidians.
Inversió: multiplica els teus ingressos
El segon pilar del moviment FIRE és la inversió a llarg termini. L’objectiu és que els estalvis generin rendiments passius que permetin viure sense necessitat de treballar.
Quines opcions recomana o proposa el moviment FIRE? Des de diversificar les inversions en fons que ofereixen més estabilitat i rendiment a llarg termini, fins a contribuir regularment a un pla de pensions ben estructurat o invertir en béns que generin ingressos pel lloguer.
La regla del 4% en el mètode FIRE
Si has complert tots els passos, enhorabona! Ara pots ser independent i jubilar-te jove. Això sí, no s’acaba aquí. Un cop assolit el teu objectiu i accedir a la jubilació anticipada, el mètode FIRE recomana la regla del 4%: només podràs gastar un 4% a l’any del que hagis acumulat per assegurar que el capital duri al llarg dels anys sense esgotar-se.
Per aconseguir-ho, pots calcular quin hauria de ser el teu objectiu d’estalvi perquè, amb un 4% d’aquesta quantitat, puguis viure durant un any. Pots fer-ne una estimació amb les teves despeses anuals multiplicades per 25 (100% dividit entre 4%).
A Espanya, el moviment FIRE està guanyant adeptes, si bé presenta reptes únics a causa de les diferències en el cost de vida i els salaris en comparació amb els Estats Units.
El cost de l’habitatge i altres despeses essencials poden dificultar l’estalvi extrem; a això s’hi suma que els salaris a Espanya no sempre permeten un estalvi significatiu per a totes les famílies. A més, les situacions familiars i les despeses imprevistes poden afectar la capacitat d’estalviar.
A tall de conclusió
El moviment FIRE ofereix una metodologia atractiva per a aquells que busquen la independència financera i la jubilació anticipada. A través d’una combinació d’estalvi disciplinat i inversió estratègica, és possible aconseguir la llibertat financera abans dels 50 anys. Això no obstant, és important tenir en compte les circumstàncies personals i adaptar el mètode a la realitat econòmica de cada individu. Començar a estalviar i a invertir amb la intenció de disposar d’un coixí econòmic per a la jubilació és un objectiu valuós, independentment de quan s’assoleixi la fita de jubilar-se jove.
A VidaCaixa, t’oferim les eines i l’assessorament necessaris perquè puguis implementar el mètode FIRE i assegurar el teu futur financer a través de plans de pensions o assegurances d’estalvi i inversió. Comença avui mateix el teu camí cap a la independència financera!
