Pla d’estalvi casolà: vuit trucs infal·libles
Darrere de qualsevol gran fita econòmica cal que hi hagi uns objectius ben definits. Saber exactament quants diners es necessiten, en quin termini i des de quin nivell es parteix és el primer pas. A partir d’aquí, un pla d’estalvi casolà fa la resta.
- El pla d’estalvi casolà definitiu: mètodes d’estalvi a casa
- Plans d’estalvi casolans a mida
- Recapitulem: aconseguir objectius amb un pla d’estalvi casolà
En un món on cada euro compta, trobar maneres efectives d’estalviar diners s’ha convertit en una prioritat per a molts. No cal privar-se de tots els plaers per aconseguir-ho, però sí que és convenient tenir idees clares i ser constant.
El 2022, diversos mitjans es van fer ressò del cas de Ji-hyeon Kwak, una jove sud-coreana que, segons van publicar, va aconseguir estalviar en pocs anys prou diners per a l’entrada d’un habitatge. Les xifres exactes varien segons la font, i el mètode no és fàcilment reproduïble, ja que disposava d’un pressupost en menjar de 6 euros al mes i un sistema d’apps i cupons de descompte per a aliments. La seva història il·lustra una idea clara: tenir un objectiu concret canvia la manera com es gestionen els diners.
Una frase atribuïda a Warren Buffett resumeix bé aquesta idea: “No s’ha d’estalviar el que et queda després de gastar, has de gastar el que et queda després d’estalviar”. I una altra, popularment atribuïda a Benjamin Franklin, apunta en la mateixa direcció: “L’estalvi és la base de la independència”.
Són dues idees que ens ajuden a entendre la importància de l’estalvi i el seu gran valor, és a dir, aconseguir la independència econòmica (i personal) a mitjà termini i la importància de tenir un sistema organitzat. Evidentment, no es tracta de renunciar a tots els capricis, sinó de gastar amb intel·ligència i planificació.
El pla d’estalvi casolà definitiu: mètodes d’estalvi a casa
Un dels grans enemics de l’estalvi són les despeses formiga, petits desemborsaments quotidians (sovint impulsius o automàtics) que semblen irrellevants de manera individual, però que, acumulats, representen una quantitat significativa de diners. Solen passar desapercebudes perquè s’integren en la rutina diària: cafès, snacks, subscripcions a plataformes poc utilitzades, compres ràpides o petits capricis freqüents.
Un pla d’estalvi casolà és un pressupost personal estructurat al voltant d’un objectiu concret: saber quant es necessita, en quin termini i què cal ajustar per aconseguir-lo.
En aquest sentit, és útil mirar la llista de despeses del compte corrent i descobrir aquestes petites despeses que ni tan sols recordem com, per exemple, targetes de fidelització que hem assumit i no fem servir.
Amb la suma d’aquestes despeses formiga podrem comprovar que són una part important del salari. Quan els ingressos són ajustats, aquest control pot marcar la diferència entre arribar just a final de mes o poder construir un estalvi estable a llarg termini.
Una de les maneres més efectives d’estalviar diners és automatitzant el procés. És bo establir una transferència automàtica mensual des del teu compte corrent a un compte d’estalvis. D’aquesta manera, cada mes s’apartarà una part dels teus ingressos sense haver-ho de fer manualment, cosa que t’ajudarà a mantenir la disciplina financera.
A més, convé tenir en compte altres factors per reforçar el teu pla per estalviar diners:
Analitza les teves despeses
Elaborar un pressupost detallat és fonamental per controlar les teves finances. Identifica les teves despeses fixes i variables, i assigna una quantitat específica per a cada categoria. Ajusta els teus hàbits de consum segons els teus ingressos i busca maneres de reduir les despeses innecessàries.
Posa fi als teus deutes
Els deutes de productes de consum amb taxes d’interès altes són una càrrega financera significativa. Prioritza el pagament d’aquests deutes per evitar que els interessos es continuïn acumulant. Destina-hi una part dels teus ingressos extres per liquidar-los ràpidament.
Posa en pràctica l’estalvi energètic
Reduir el consum d’energia a casa no solament és beneficiós per al medi ambient, sinó també per a la teva butxaca. Apaga llums i dispositius electrònics quan no els estiguis utilitzant, fes servir bombetes LED de baix consum i aprofita al màxim la llum natural.
Planifica les teves compres
Abans de fer una compra, elabora una llista detallada del que necessites i estableix un pressupost. És preferible tenir una llista de les necessitats per evitar les compres impulsives. Compara preus en diferents establiments o per internet per trobar les millors ofertes. Aprofita també els períodes de rebaixes i promocions per maximitzar els teus estalvis.
Cuina a casa
Dinar fora de casa representa una despesa considerable. Opta per cuinar a casa i endur-te el menjar a la feina en lloc de dinar fora cada dia. Planifica els teus menús setmanals, compra ingredients en quantitat i aprofita al màxim els aliments per reduir deixalles; la congelació del menjar és un bon mètode per evitar que acabi a les escombraries. És fàcil buscar receptes amb els aliments que tenim a la nevera gràcies a aplicacions que ens faciliten la feina.
Estalvia en entreteniment
Buscar alternatives econòmiques per a l’entreteniment et pot ajudar a estalviar diners sense renunciar a gaudir del temps lliure. Organitza activitats a l’aire lliure, visita museus en dies en què l’entrada sigui gratuïta o utilitza serveis de streaming i estigues atent als dies de l’espectador del cinema o el teatre, ja que el preu de les entrades es redueix notablement.
Para atenció a les subscripcions
Revisa periòdicament les teves subscripcions a serveis com ara televisió per cable, streaming, revistes o gimnasos. Elimina les subscripcions que no facis servir gaire o busca opcions més econòmiques que s’ajustin a les teves necessitats. Una opció és compartir amb amics o familiars la subscripció als serveis més cars, com el futbol i les millors sèries.
Plans d’estalvi casolans a mida
A l’hora de desenvolupar plans d’estalvi casolans cal que siguis realista. Imagina’t que disposes d’un ingrés mensual de 1.500 euros nets, amb 14 pagues, la qual cosa suposa 21.000 euros anuals. L’objectiu en aquest exemple és estalviar 5.000 euros l’any, però el mateix esquema serveix per calcular com estalviar 10.000, 15.000 o fins i tot 20.000 euros en un any si els ingressos són més grans o les despeses, menors. La clau no és la xifra: és el mètode. Per fer-ho, necessites establir un pressupost detallat i comprometre’t a complir-lo.
Amb un ingrés de 1.500 euros nets mensuals i un pla ben estructurat, és possible estalviar fins a 5.000 euros l’any destinant uns 416 euros mensuals a l’estalvi.
Identifica les teves despeses fixes i variables en un any sencer. Com? Multiplica les teves despeses mensuals fixes per 12 mesos. Aquí les dues claus són el cost del lloguer (o el de la hipoteca) si no vius amb els pares i el del cistell de la compra. Posem que en destines 500 al lloguer i el menjar et suposa 300 euros més. Són 800 euros per 12, un total de 9.600 l’any. A més, has de pagar l’aigua, la llum, el gas, comprar roba i gaudir d’alguns sopars i sortides amb els amics. Això podria suposar uns 330 euros més al mes; en total, 3.960 euros.
No es pot oblidar que hi haurà algun viatge a l’estiu, que pot suposar 1.200 euros, als quals s’hi poden sumar les despeses en mobilitat urbana (cotxes, motos o bicis de lloguer), a més del combustible, que poden ser uns 40 euros al mes, 480 en total.
Tot això suposa 15.240 euros de despesa; si volem estalviar 5.000 euros, cada mes haurem d’apartar 416 euros en 12 nòmines, sense tenir en compte les pagues extres. Amb aquests càlculs, entre la despesa i l’estalvi se’ns n’aniran 20.240, una quantitat que s’acosta al salari anual: 21.000 euros.
Aquest pla suposa que hauríem de gastar 1.083 euros al mes, sense comptar les pagues extres, cosa que ens obligaria a prioritzar i revisar les despeses variables i buscar àrees en les quals es puguin reduir o eliminar despeses. No és una tasca fàcil, i menys a les grans ciutats, on no s’atura el preu del lloguer i el del menjar. Per això és important reduir els dinars fora de casa; un bon sistema és comprar menjar elaborat als supermercats perquè redueix la factura i no obliga a cuinar. També convé reduir les despeses en entreteniment i ajustar les compres de roba i accessoris, com hem esmentat anteriorment.
Estableix una transferència automàtica mensual des del teu compte corrent a un compte d’estalvis específic per al teu objectiu. D’aquesta manera, t’asseguraràs que els diners destinats a l’estalvi s’apartin abans que tinguis la temptació de gastar-los.
Revisa periòdicament el teu pla d’estalvi per assegurar-te que vas en la línia d’aconseguir el teu objectiu anual. Si cal, ajusta el teu pressupost i els teus hàbits de despesa per mantenir l’equilibri entre les teves necessitats i els teus objectius d’estalvi. Seguint aquests passos i mantenint la disciplina financera, estaràs en el camí correcte per aconseguir el teu objectiu amb el teu propi pla d’estalvi casolà.
Recapitulem: aconseguir objectius amb un pla d’estalvi casolà
Estalviar diners no té per què ser una tasca feixuga, però exigeix disciplina i el convenciment que el fi justifica els sacrificis. Amb un pla d’estalvi casolà, disciplina i la implementació d’alguns trucs, pots enfortir la teva situació financera i aconseguir els teus objectius a llarg termini. Recorda que cada petit pas que facis cap a l’estalvi t’acosta una mica més a l’estabilitat i independència econòmica i a la tranquil·litat financera.
