Reforma de las pensiones en 2026. ¿Cómo afecta a tu jubilación?

1. Novedades en la reforma de las pensiones y la nueva ley de jubilación
2. Como se han revalorizado las pensiones en 2026?
3. Otras novedades destacables de la reforma de pensiones
4. Cuánto voy a cobrar de pensión?
5. Recapitulando: todos los cambios de la nueva ley de jubilación en 2026

Este 2026 sigue cargado de novedades en materia de pensiones. Te adelantamos que se centra principalmente en varios cambios importantes: el cómputo del periodo de tiempo que se utiliza para calcular la cuantía de las pensiones, la subida de las cotizaciones, la actualización de la base máxima de cotización y los incentivos para prolongar la vida laboral. ¡Empezamos!

Novedades en la reforma de las pensiones y la nueva ley de jubilación 

Entre las principales novedades de este año se destacan el incremento de la edad ordinaria para acceder a la jubilación normal o a la modalidad anticipada y parcial en caso de contrato de relevo, la revalorización por encima del IPC de las pensiones mínimas de jubilación, invalidez, de viudedad y de las pensiones no contributivas y el aumento del Ingreso Mínimo Vital. Veámoslo más detenidamente.

Cambios en la edad de jubilación mínima y en los años cotizados en 2026

En 2026 la edad ordinaria de jubilación se alcanza con 66 años y diez meses, aunque si se llevan cotizados 38 años y tres meses o más, la edad de jubilación se mantiene en los 65 años. Es importante recordar que la edad de jubilación aumenta de forma progresiva año a año hasta llegar a los 67 años en 2027, que es cuando quedará fijada.

Para acceder a una pensión contributiva es necesario, además, cumplir un periodo mínimo de cotización de 15 años, de los cuales al menos dos deben estar comprendidos dentro de los 15 años inmediatamente anteriores al momento de la jubilación.

No en vano, como indican todos los organismos oficiales, la sociedad española envejece progresivamente debido al aumento de la esperanza de vida y, por el contrario, la tasa de natalidad, que se convertirán en los futuros trabajadores, disminuye.

En 2026, los años de cotización exigidos para jubilarse a los 65 años se sitúan en los 38 años y tres meses, y en 2027 serán de 38 años y 6 meses, como puedes ver en la siguiente tabla de la reforma de las pensiones:

Periodo de cómputo para calcular la pensión de jubilación

El cambio por excelencia de esta reforma de las pensiones es la ampliación progresiva del periodo de cómputo utilizado para calcular la base reguladora, cantidad que determina la cuantía de la pensión.

Desde el 1 de enero de 2026, conviven dos fórmulas para calcular la pensión, y la Seguridad Social aplica de oficio la que resulte más beneficiosa para cada futuro pensionista:

1. Utilizar los últimos 25 años cotizados, la fórmula tradicional.
2. Utilizar un periodo alternativo que, en 2026, parte de los 304 meses inmediatamente anteriores a la jubilación (de los que se toman los 302 de mayor cotización), y que se va ampliando 4 meses cada año hasta alcanzar, en 2037, los últimos 29 años, de los que se descartan los 2 peores (24 meses), quedando 27 años de cotización efectiva.

Esta fórmula alternativa, ya completamente desplegada, seguirá conviviendo con la tradicional de 25 años hasta 2040. Entre 2041 y 2043, la fórmula tradicional deja de aplicarse en su forma original y es sustituida por una versión ampliada que sigue creciendo 6 meses cada año, hasta alcanzar los 26,5 años de cotización en 2043, y que compite en esos tres años con la fórmula ya consolidada de 27 de los últimos 29 años. Finalmente, a partir de 2044, desaparece por completo el sistema de comparación y todos los jubilados calcularán su base reguladora exclusivamente con la fórmula de los últimos 29 años cotizados, desechando los 24 peores meses.

Sobre la base reguladora resultante se aplican después unos coeficientes en función de los años cotizados. En 2026, para acceder al 100 % de la base reguladora es necesario haber cotizado al menos 36 años y 6 meses; a partir de 2027, ese periodo mínimo aumentará hasta los 37 años.

"La reforma de pensiones recoge una serie de medidas que pretenden hacer que el sistema sea cada vez más sostenible y más favorecedor para los trabajadores. Algunas medidas entraron en vigor en años anteriores, mientras que otras se irán implementando progresivamente a lo largo de 2026 y los ejercicios siguientes, hasta su implantación definitiva en 2044, como en el caso del cálculo de la pensión de jubilación.”

¿Cómo se han revalorizado las pensiones en 2026?

El Gobierno garantiza el poder adquisitivo de los pensionistas en base a la evolución del Índice de Precios al Consumo (IPC). Así, en función de la inflación del año anterior las pensiones suben o bajan. El Ejecutivo ha aprobado para 2026 una subida general del 2,7 % para las pensiones contributivas, así como para las pensiones del Régimen Especial de Clases Pasivas del Estado, lo que supone aproximadamente unos 570 euros más al año para una pensión media.

El incremento es mayor para los colectivos más vulnerables. Las pensiones mínimas suben un 7 %, un porcentaje que resulta aún más elevado en el caso de las pensiones mínimas con cónyuge a cargo y de las pensiones de viudedad con cargas familiares, que se revalorizan hasta un 11,4 %. Por su parte, las pensiones no contributivas y el Ingreso Mínimo Vital (IMV) también se revalorizan un 11,4 %.

Otras novedades destacables de la reforma de pensiones

Estas son las novedades más destacadas de la normativa de jubilación en 2026:

Edad de jubilación anticipada en 2026

Se mantiene el retraso progresivo de la edad mínima para acceder a la jubilación anticipada voluntaria: será necesario haber cumplido los 64 años y 10 meses, en el caso de disponer de menos de 38 años y 3 meses cotizados. En caso de tener 38 años y 3 meses de cotización o más, será posible acceder a esta modalidad de jubilación a partir de los 63 años.

En el caso de jubilación anticipada, involuntaria o forzosa, será posible acceder a ella hasta cuatro años antes de la edad legal ordinaria, según los años cotizados.

Incremento de las cotizaciones a la Seguridad Social por la subida del MEI

El tipo de cotización del Mecanismo de Equidad Intergeneracional (MEI) sigue aumentando gradualmente a razón de un 0,1 % adicional cada año hasta llegar al 1,2 % en 2029. En 2026, la cotización es del 0,90 %, del que un 0,75 % corre a cargo de la empresa y un 0,15 % a cargo de la persona trabajadora. Esta cotización adicional no genera derechos económicos adicionales de pensión, y no admite bonificaciones ni reducciones sobre su importe.

Tope de la base máxima de cotización

La base máxima de cotización a la Seguridad Social también se actualiza cada año, en línea con la estrategia de refuerzo del sistema público de pensiones. En 2026, esta base se sitúa en 5.101,20 euros mensuales.

Brecha de género

El complemento destinado a reducir la brecha de género en las pensiones contributivas de la Seguridad Social para el año 2026 se establece en 36,90 euros mensuales por hijo o hija, con un límite de hasta cuatro hijos. Este complemento, regulado por el artículo 60 de la Ley General de la Seguridad Social, se abona en 14 pagas y se revaloriza cada año conforme al IPC.

Pensiones mínimas y no contributivas

En 2026, las pensiones mínimas de jubilación, viudedad, las pensiones no contributivas y el Ingreso Mínimo Vital (IMV) aumentarán por encima del Índice de Precios al Consumo (IPC), como se ha detallado anteriormente.

Pensiones máximas

También se ha incrementado la pensión máxima, que se revaloriza cada año con el IPC además de un incremento adicional del 0,115 % en cada ejercicio hasta 2050. El límite máximo establecido en 2026 para la percepción de las pensiones públicas del sistema de Seguridad Social y clases pasivas es de 3.359,60 euros mensuales o 47.034,40 euros anuales.

Incentivos para prolongar la vida laboral

Quienes decidan seguir trabajando más allá de la edad ordinaria de jubilación pueden optar a un complemento económico conocido como jubilación demorada. El incentivo consiste en un 4 % adicional sobre la pensión por cada año completo de demora; a partir del segundo año, se pueden computar períodos de entre 6 meses y un año adicionales de demora que suman un 2 % más. Quien lo prefiera puede optar, en lugar de ese porcentaje adicional, por una cantidad única a tanto alzado, o por una combinación de ambas fórmulas. Este complemento es compatible con la jubilación activa, aunque mientras se está en esta situación no se generan nuevos incrementos.

Además, la jubilación activa permite cobrar la pensión de jubilación y, al mismo tiempo, seguir trabajando una vez alcanzada la edad ordinaria. El porcentaje de la pensión que se percibe mientras se trabaja aumenta según los años de demora en solicitarla:

• Un año de demora: 45 % de la pensión.
• Dos años: 55 %.
• Tres años: 65 %.
• Cuatro años: 80 %.
• Cinco años o más: 100 %.

¿Cuánto voy a cobrar de pensión?

No existe una respuesta sencilla, aunque sí estimaciones que ayudan a prever cuál será la tendencia. Muchos factores influyen en la cantidad final que se cobrará una vez jubilado. El aumento de la esperanza de vida, la demografía o el desempleo son algunos de ellos.

Ahora bien, existe una herramienta, el simulador de jubilación de la Seguridad Social, que sirve para aportar algo de luz sobre este tema. Esta herramienta calcula, en función de una serie de datos, el dinero que previsiblemente se cobrará de pensión pública de jubilación y cuánto debería ahorrar para lograr unos ingresos determinados una vez haya concluido su etapa laboral.

Este ejercicio permite hacerse una idea sobre el tipo de vida a disfrutar durante la jubilación y, además, es muy útil para replantear, en caso necesario, la estrategia de cara al futuro. Los planes de pensiones, PIAS o SIALP juegan en este punto un papel clave, dado que son soluciones con interesantes ventajas fiscales que pueden servir de complemento a la pensión pública de jubilación en el futuro.

Recapitulando: todos los cambios de la nueva ley de jubilación en 2026

La reforma de pensiones recoge una serie de medidas que pretenden hacer que el sistema sea cada vez más sostenible y más favorecedor para los trabajadores. Algunas medidas entraron en vigor en años anteriores, pero otras se despliegan progresivamente a lo largo de 2026 y los ejercicios siguientes, hasta su implantación definitiva en 2044. La medida clave es, sin duda, el nuevo cómputo del periodo de tiempo que se utiliza para calcular la cuantía de la pensión de cada trabajador, acompañada de la revalorización general de las pensiones, las subidas adicionales para los colectivos más vulnerables, el aumento de la base máxima de cotización y los incentivos para quienes decidan prolongar su vida laboral.

Cuando pensamos en la pensión pública de la jubilación, es normal buscar mantener el mismo nivel de vida que se ha llevado a lo largo de la etapa laboral. Para ello, es esencial contar con un método de ahorro privado con el que complementar la pensión pública.