Com es calcula la pensió de jubilació: aprèn-ne en 3 senzills passos
Saber quant podries cobrar de pensió de jubilació ajuda a planificar el teu futur financer. Tot i que el càlcul definitiu correspon a la Seguretat Social, és possible fer-ne una estimació si coneixes la teva edat, els anys cotitzats i les teves bases de cotització.
- LeLes pensions a Espanya: requisits bàsics
- Com es calcula la pensió pública de jubilació?
- Tipus de jubilació: a quina puc accedir?
- Bonificacions per a l’endarreriment de la jubilació el 2026
- Recapitulem: com es calcula la pensió de jubilació
Efectuar un càlcul aproximat de quant cobrarem quan ens jubilem és el primer pas per fixar un objectiu d’estalvi que ens permeti mantenir la qualitat de vida durant aquesta nova etapa.
Tots ens hem plantejat alguna vegada quant cobrarem de pensió de jubilació quan arribi el moment. Tot i que sembla una tasca complexa, la clau per calcular la nostra pensió pública és sumar les nostres bases de cotització dels anys previs al nostre retir i així obtenir la que serà la nostra base reguladora. A partir d’aquest resultat, s’apliquen els percentatges en funció de l’edat i els anys cotitzats.
Seguint una sèrie de passos pots calcular la teva jubilació, però abans posem-hi una mica de context.
LeLes pensions a Espanya: requisits bàsics
A Espanya cal complir certs requisits per gaudir d’una pensió contributiva un cop el treballador s’ha jubilat:
- Estar afiliat i en situació d’alta o assimilada a l’alta a la Seguretat Social.
- Haver cotitzat almenys 15 anys, dels quals dos han d’estar compresos dins dels 15 anys immediatament anteriors a la jubilació.
- Haver arribat a l’edat de jubilació.
Cal destacar que l’edat ordinària de jubilació ha anat augmentant de manera gradual des del 2013 d’acord amb el calendari de la reforma de les pensions. El 2026, l’edat ordinària de jubilació és de 66 anys i 10 mesos, llevat que hagis cotitzat 38 anys i 3 mesos o més, ja que en aquest cas et pots jubilar als 65 anys sense penalització. La transició culminarà el 2027.
Com es calcula la pensió pública de jubilació?
Per fer el càlcul de la teva pensió de jubilació, per tant, es tindrà en compte l’edat de jubilació i els anys cotitzats. Però, tot i que molts se centren en aquestes dades, la clau està en la base reguladora. La base reguladora s’obté a partir de les bases de cotització dels anys previs a la jubilació, aplicant les regles d’actualització establertes per la Seguretat Social i el sistema de càlcul vigent en el moment del retir.
Ara bé, la pregunta sembla evident: quants anys necessito per calcular la base reguladora de la pensió de jubilació? Des del 2026, la Seguretat Social compara dues fórmules per calcular la base reguladora i aplica automàticament la que sigui més favorable per al treballador:
- El mètode tradicional, que pren les bases de cotització dels últims 25 anys.
- El nou mètode introduït per la reforma de les pensions, que permet descartar les bases menys favorables dins del període de càlcul. Per fer-ho, es prenen les 302 bases de cotització d’import més alt dins dels 304 mesos anteriors a la jubilació i es divideixen entre 352,33. Aquest càlcul s’anirà ampliant de manera gradual fins al 2037, en què el divisor arribarà a 378 i el període de referència a 348 mesos (últims 29 anys de cotització).
Tot i que el resultat final depèn de tots dos sistemes, conèixer el funcionament del mètode tradicional continua sent útil per efectuar una estimació aproximada de la futura pensió. Per al mètode tradicional se segueixen els passos següents:
Des del 2026, la base reguladora de la pensió de jubilació es calcula amb dues fórmules: la tradicional, que pren els últims 25 anys cotitzats, i una de nova, que selecciona les 302 bases d’import més alt dels últims 304 mesos. La Seguretat Social aplica d’ofici la que sigui més beneficiosa.
Pas 1. Calcula la base reguladora
- Per calcular quant cobraràs quan et jubilis, el punt de partida és sempre la base reguladora. Suma totes les bases de cotització d’aquests últims 25 anys. Si bé aquesta informació figura en qualsevol nòmina d’un treballador, també és possible consultar-la a l’Informe de bases de cotització que se sol·licita a la Seguretat Social.
- Divideix el resultat anterior entre els anys computables de les bases de cotització (això és així perquè les pensions són 14 pagues mensuals l’any, mentre que les cotitzacions només són 12). Per tant, la suma de les cotitzacions dels 300 mesos es divideix entre 350.
- Les últimes 24 bases de cotització, que corresponen als dos últims anys, es computen segons el seu valor nominal, mentre que totes les anteriors s’actualitzen segons l’índex de preus de consum (IPC).
Pas 2. Aplica el percentatge segons els anys cotitzats
- Un cop calculada la base reguladora, s’aplica el percentatge corresponent segons els teus anys cotitzats. Com?
- Posem-ne un exemple: amb 15 anys cotitzats es tindrà dret a un 50% de la base reguladora. A partir d’aquí, s’hi afegeixen els coeficients en funció dels anys, calculats en mesos, addicionals. El 2026 cal acreditar 36 anys i 6 mesos de cotització per arribar al 100% de la base reguladora.
Pas 3. Comprova el complement de mínims o el límit màxim
El 2026, si el càlcul de la quantia de la pensió se situa per sota de la pensió mínima, s’estableix un complement de mínims, sempre que es compleixin certs requisits que es poden consultar al web de la Seguretat Social. En el cas que el càlcul superi l’import de la pensió màxima, es reconeix com a pensió l’import de la pensió màxima.
Cal recordar que la pensió mínima de jubilació contributiva a Espanya el 2026 depèn de la situació familiar del pensionista. Les quanties mínimes anuals són 17.592,40 € amb cònjuge a càrrec, 13.106,80 € sense cònjuge i 12.441,80 € amb cònjuge no a càrrec.
Tipus de jubilació: a quina puc accedir?
Intentar conèixer els tipus de jubilació que hi ha és molt important per valorar quant ens quedarà de pensió i quan és possible retirar-se o si compensa posposar aquesta decisió o avançar-la.
Per accedir al 100% de la base reguladora el 2026 cal acreditar 36 anys i 6 mesos de cotització. Qui cotitzi menys temps rebrà un percentatge proporcional, partint d’un mínim del 50% amb 15 anys cotitzats.
Tot i que hi ha moltes modalitats de jubilació a Espanya, les que abracen gairebé la totalitat del sistema són:
Jubilació parcial
La jubilació parcial permet compatibilitzar una part de la pensió amb una feina a temps parcial. L’edat d’accés i els requisits varien en funció de si hi ha contracte de relleu o no i dels anys cotitzats pel treballador. A més, pot tenir lloc de manera paral·lela a un contracte de treball a temps parcial i vinculat o no amb un contracte de relleu per a un treballador en situació d’atur.
La reducció de la jornada laboral serà d’un mínim del 25% i un màxim del 50%, sense la necessitat de subscriure simultàniament un contracte de relleu. També podrà ser del 75% quan el treballador rellevista sigui contractat a jornada completa mitjançant un contracte de durada indefinida.
Jubilació flexible
La jubilació flexible ofereix la possibilitat de . Es compatibilitza la pensió de jubilació amb un contracte la modalitat del qual sigui de temps parcial, dins d’uns límits establerts.
Jubilació anticipada
La jubilació anticipada voluntària és possible, però . En alguns casos, l’accés pot ser forçós. En aquest cas, s’hi podria accedir fins a quatre anys abans amb un mínim de cotització de 33 anys.
El mínim de cotització exigit és de 35 anys, amb almenys 2 d’ells dins dels 15 anys previs a la sol·licitud de jubilació. Pel que fa a la quantia de la pensió, s’hi apliquen coeficients reductors (diferents entre voluntària i involuntària) en funció dels mesos d’avançament de l’edat de jubilació.
Bonificacions per a l’endarreriment de la jubilació el 2026
Si s’afegiran bonificacions i es cobrarà un percentatge o quantitat addicional per cada any complet cotitzat des que es compleixi l’edat ordinària de jubilació i fins que es faci efectiva la jubilació. Per cada any de demora, la bonificació podrà ser de tres tipus:
- Un percentatge addicional de pensió del 4%,
- una quantitat a tant alçat,
- o una opció mixta que combina les anteriors.
Recapitulem: com es calcula la pensió de jubilació
Calcular la pensió de jubilació pública dependrà de la nostra situació personal i laboral. Per fer-ho, és fonamental que coneguis bé totes les dades necessàries i estudiïs la modalitat que més et beneficia per accedir al teu retir.
Pel que fa al càlcul de la quantia de la prestació, la clau està en la base reguladora, que es calcula tenint en compte les bases de cotització dels anys previs a la jubilació. A partir de la base reguladora s’aplicaran la resta de factors d’edat i anys cotitzats. Així mateix, la Seguretat Social proporciona un simulador de pensió de jubilació per conèixer-ne l’import aproximat.
Assegura la teva jubilació i descobreix totes les opcions abans d’accedir al teu retir. Si vols continuar informant-te sobre jubilació, pensions i estalvi, pots fer-ho a través del contingut de la nostra pàgina web de VidaCaixa.
